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【暴落にも強い?】ドルコスト平均法とは?【FIRE、サイドFIRE】

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※このカテゴリでは投資初心者がFIRE達成を目指して、日々勉強したことや知識、考え方などをまとめていきます。投資は自己責任で許容できるリスクの範囲内で行うようにしましょう。損失については責任は負えませんのでご了承ください。

インデックス投資を行うメリットとして、簡単に全世界や全米に分散投資を行える、ということが大きな理由としてあります。

それともう一つ、分散投資と言っても国や企業に分散する、という意味以外にも時間を分散させるという考え方もあります。

この時間を分散させるという考え方も長期のインデックス投資においては重要な要素になってきます。

時間を分散させることでどんな利点があるのかというと、ドルコスト平均法という方法が使えます。

ドルコスト平均法は高値で株価を掴みすぎないようにし、暴落時にも大きな効果を発揮してくれる方法です。

今回の記事は以下のような方にオススメです。

  • ドルコスト平均法とは
  • ドルコスト平均法のポイント

長期のインデックス投資を行う場合はこれを知らないと焦って大きな損失を出してしまうかもしれません。

しっかりと理解して、焦らずにじっくり実践することが重要です。

ドルコスト平均法とは

まずドルコスト平均法を使う場合は、長期でみて相場が右肩上がりのインデックスファンドで行うのがよいです。

全世界や全米などは長期でみると右肩上がりに成長していくと考えられるので、そのようなインデックスファンドで行うのがよいでしょう。

ドルコスト平均法を日本語にすると定期定額長期積み立て投資とも言えます。

「定期的に定額分のインデックスファンド購入を長期的に時間をかけて行って積み立てよう」というテクニックになります。

具体的な例として挙げると

全世界株を毎月1日に5万円分購入する

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と、これだけの話になります。

え?これがテクニックなの??と思われるかもしれませんが、シンプルかつ強力な方法なので長期インデックス投資をする場合は絶対に理解しておきましょう。

ドルコスト平均法の利点

例えば、全世界株を毎月1日に5万円分購入すると決めたとしましょう。実際にこのルールで全世界株のインデックスファンドを購入する流れを下記にします。(例なので価格は適当です)

1月4日:全世界株を5万円分購入。この日は1口1円(5万口購入できた)

2月1日:全世界株を5万円分購入。この日は1口2円(2万5千口購入できた)

3月1日:全世界株を5万円分購入。この日は1口1円(5万口購入できた)

上記の例をみても分かる通り、価格が高いときは購入する口数が少なく、価格が安いときは購入する口数が多くなっているのが分かります。

これによって上記の場合、取得単価は1.2円になります。

1口2円の高値の時にたくさん買わなかったことで、高値掴みを回避できたということになります。

逆に言えば価格が下がったときは安値でたくさんの口数が購入できて、取得単価を引き下げるチャンスと取ることもできます。

右肩上がりで成長が期待できるインデックス投資であれば、価格が下がったとしてもしっかりと定額分購入を続け、取得単価を下げることで価格が回復したときに大きなリターンを得ることができます。

ドルコスト平均法をしっかりと利用することで、右肩上がりの成長が期待できるインデックス投資の一時的な暴落に焦ることなく、しっかりと定額分を買い続け地盤を固めることができるようになります。

ドルコスト平均法のポイント

ドルコスト平均法のポイントは「定期的に定額で買い続ける」という事です。

今月は株価がちょっと高いから少なめに、今月は先月よりもちょっと安いから大量に、、、ということはしてはいけないということです。

相場がどちらに動くかを予想することは常に難しいです。

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今月は株価がちょっと高いから少なめに、とした後に価格は大きく伸びて本当は安値でたくさん買えるチャンスだった、、、

今月は先月よりもちょっと安いから大量に、とした後に価格が大きく下がって実は暴落前の高値掴みをしてしまった、、、

となりかねません。

それが起こりえるのが相場です。

ドルコスト平均法のポイントは価格がいくらだからということを気にせずに定額で買い続けるところにあります。

SBI証券や楽天証券で口座開設をすれば、インデックスファンドの毎月の積立投資を自動で行ってくれる設定があります。

全世界株を毎月1日に5万円分購入と設定しておくだけで毎月自動で投資を行ってくれます。

時間がない人や忘れてしまいそうな人、価格が気になっちゃって定額で買えるか悩む、、、という方でも、この自動設定を行うことで勝手にドルコスト平均法の恩恵を受けることができます。

この自動積立の設定をして、しっかりと長期での積立投資を行いましょう。

さいごに

分散投資というと国や銘柄への分散投資という認識が強いと思いますが、時間も分散して投資することでよりリスクを抑えることができます。

ドルコスト平均法と長期運用のインデックスファンドは相性がよいので、一緒に活用していきましょう。

FIRE、サイドFIREを狙う際の資産運用としてもこの手法は有効です。

右肩上がりが期待されるインデックスファンドでの長期運用は暴落をしても売ってはいけません。

売らずに持ち続け、ドルコスト平均法を徹底して行い、回復するまで待つのが賢明です。

暴落期間が2年、3年と続いた場合は心配になってしまうかもしれませんが、それでもぶれずに実行することでメリットを受けることができるのがドルコスト平均法です。

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これを理解して長期インデックス投資に活かしましょう!

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