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投資信託、ETFへ投資する際の為替リスクとは【FIRE、サイドFIRE】

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※このカテゴリでは投資初心者がFIRE達成を目指して、日々勉強したことや知識、考え方などをまとめていきます。投資は自己責任で許容できるリスクの範囲内で行うようにしましょう。損失については責任は負えませんのでご了承ください。

為替リスクという言葉を聞いたことはありますでしょうか?

資産運用している方であれば割と見聞きしたことがある言葉かと思います。

ですが、そもそも為替って?というところから理解していないと為替リスクについてもどういうリスクかはっきりとは分かりません。

資産運用をする際には為替も関わってくることも多いので理解しておきましょう!

今回の記事は以下のような疑問がある方におすすめです。

  • 為替(かわせ)とは
  • 為替リスクとは
  • FIRE、サイドFIREに為替リスクは関係あるのか

為替に関してはなかなか認識する機会はありませんが、資産運用をすると実は見えないところで為替が関わっていたりします。

そのリスクを知ったうえで、賢く資産運用をしていきましょう!

為替(かわせ)とは

主に資産運用にかかわってくる為替は外国為替と呼ばれる取引の一種です。

円をドルに換えたり、ドルを円に換えたり、通貨を交換することを為替(外国為替)と呼んでいます。(円とドル以外の通貨でももちろん為替はありますが、今回は円とドルで説明します。)

為替を行う際には為替レートというものを用いて、通貨の変換を行います。

為替レートは日々変わっており、その時の比率によって円とドルの交換が行われます。

【円→ドルの為替レート: 0.009】 100円 → 0.9ドル
【円→ドルの為替レート: 0.01】 100円 →  1ドル
【円→ドルの為替レート:0.011】 100円 → 1.1ドル

上記のように為替レートによって同じ100円をドルに換えたとしても、ドルの値段が変わってきます。

値段が変わるという事は価値が変わるということです。

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【為替レート:0.011】の時に100円をドルに換えた時には1.1ドルをもらえることになります。

その後、【為替レート: 0.009】の時に持っていた1.1ドルを円に戻したとします。

【為替レート: 0.009】のときは100円は0.9ドルの価値でしたね。ですので、まず1.1ドルの内0.9ドルは100円になります。

0.2ドル残っているので、これも円に換えると約22円程度になります。

ですので、1.1ドルを全て円に換えると122円になっています。

最初は100円だったのに、円をドルにドルを円に換えるタイミングをずらしただけで増えていますね!

これと逆のことをすれば、100円は80円程度になって返ってきます。

つまり円をドルに換えるタイミング、ドルを円に換えるタイミングの為替レートで得をする場合もあれば、損をする場合もあるということです。

為替リスクとは

為替レートは日々変わっていて、円をドルに換えるタイミング、ドルを円に換えるタイミング次第で得をする場合もあれば、損をする場合もあるということは分かったと思います。

この得をする場合もあれば、損をする場合もあるということを為替リスクと呼びます。

得をする場合は為替のメリットと呼んでも良いかもしれませんが、損する可能性がある以上はリスクとして考える必要がある訳です。

【円→ドルの為替レート: 0.01】の時に100円を1ドルに換えて、米国株へ投資をしたとしましょう。

1年後に投資をした1ドルは1.1ドルに増えたとします。純粋に考えれば資産が増えているので利益が出ていますね!

この1.1ドルを円に換えようと思った時の為替レートが【円→ドルの為替レート: 0.012】になっていたとしましょう。

そうすると100円は1.2ドルの価値があるということになります。

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投資して増えた1.1ドルを日本円に換えるとすると、100円の価値を満たしていません。90円程度の価値しかないことになってしまいます。

米国株への投資自体は1ドル→1.1ドルに成功したのに、為替レートによって実質的には損をしてしまっています。

このような事態が発生する可能性があります。

これを為替リスクと言います。

FIRE、サイドFIREに為替リスクは関係あるのか

為替リスクは円→ドル、ドル→円のように通貨を別の通貨に交換する際に発生します。

FIRE、サイドFIREするための投資は日本の投資信託でするから為替リスクは考慮しなくても大丈夫!!!とはなりません、、、

投資信託によっては普通に為替リスクが関わってきます。

例として「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を見てみましょう。

これは楽天証券で買うことができるインデックスファンドで、米国株式市場の約4,000銘柄へ分散投資が行えて、信託報酬も0.162%程度と安く、資産運用をするにあたっては優良なインデックスファンドです。

この「楽天・全米株式インデックス・ファンド」の運用方針を見てみましょう。

「楽天・全米株式インデックス・マザーファンド」を通じ、主として「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」に投資する。CRSP USトータル・マーケット・インデックス(円換算ベース)に連動する投資成果を目指す。原則、為替ヘッジは行わない。

楽天・全米株式インデックス・ファンド運用方針より

見るポイントは

  • 主として「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」に投資する。
  • 原則、為替ヘッジは行わない。

の部分になります。

「楽天・全米株式インデックス・ファンド」の中身は実は「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」への投資を主としているので、米国ETFの投資をしているということです。

「楽天・全米株式インデックス・ファンド」へ投資をする際、僕たちは円で買っていますが、実はその裏で運用会社が円をドルに換えて「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」へ再投資を行っているということです。

自分で為替を行っているか、いないかだけです。

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原則、為替ヘッジは行わない。と記載がある場合は、この為替リスクに対しては何も対応していないということです。

投資信託は日々、価格が変わりますがこのような海外への再投資を行っていて、為替ヘッジは行わないと記載されている投資信託は為替の値動きも組み込まれた価格になっています。

投資後に円安の方向に進めば価格は為替の値動きも含まれてより高くなりまし、円高の方向に進めば価格は為替の値動きも含まれてより安くなるようになっています。

実はこのように日本円で投資信託を買っていたとしても、為替とは無関係ではないのです。

じゃあ、為替ヘッジありの方が良いの?といえばそうでもありません。為替ヘッジありの場合はヘッジコストと呼ばれるコストが別にかかってきます。

逆に為替ヘッジなしは、円安の方向に進めば本来の市場の値上がり以上の利益を為替によって得ることができます。

為替も考慮できるようになると、投資信託選びの判断材料になってくるでしょう。

さいごに

為替は意識していない部分で実は関わっていたりします。

投資信託などであれば勝手に価格に組み込まれているので、さらに意識することはないでしょう。

投資信託でも国内にのみ投資をしている場合は、円のみで完結するので為替リスクはありません。

為替リスクも考慮して、自分にあった投資信託を選べるようになるともっといいですね!

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